重磅！财政部等发布五大财政金融政策，企业和个人受益多多

符合条件的中小民营企业固定资产贷款，中央财政将直接按照贷款本金的1.5%给予贴息，单户最高可享受5000万元额度支持。
中小企业主正为贷款发愁，消费者想更新设备或扩大消费却顾虑成本——这些困境正在被一揽子新政策瞄准。
1月19日，财政部会同国家发展改革委、工业和信息化部、商务部、中国人民银行、金融监管总局等多部门，连续发布了五项财政金融支持政策。
一、政策全貌解读
这五项政策包括中小微企业贷款贴息政策、服务业经营主体贷款贴息政策、民间投资专项担保计划、优化实施设备更新贷款财政贴息政策、优化实施个人消费贷款财政贴息政策，形成了“企业投资+居民消费”双轮驱动的支持体系，既通过贴息和担保降低企业融资成本，也通过消费贷款贴息直接惠及居民。
从支持对象看，政策精准聚焦三类主体：产业链上的中小微民营企业、各类服务业经营主体以及有消费信贷需求的居民个人。
从支持方式看，采取了“直接贴息+融资担保”的组合拳。对企业的贷款，财政直接给予1%-1.5%的贴息；对个人消费贷款，财政也给予1%的贴息支持。
二、企业融资场景中，三大政策降低经营成本
中小微企业贷款贴息政策支持力度最大。政策明确，对2026年1月1日起发放的符合条件的贷款，中央财政按照贷款本金的1.5%给予贴息，贴息期限最长2年。
单户企业贴息贷款规模上限达5000万元，重点支持新能源汽车、工业母机、人工智能等前沿产业链领域。
服务业经营主体贷款贴息政策则聚焦消费领域。政策将实施期限延长至2026年底，单户可享受贴息的贷款规模最高提至1000万元。
支持领域从原来的餐饮住宿、文旅等8类，扩大到包括数字、绿色、零售在内的11类消费领域。
设备更新贷款贴息政策支持范围最广。政策将科技创新类贷款纳入支持，贴息领域新增了建筑和市政、人工智能、养老等。
这意味着无论是工厂购置智能机器人，还是商场进行节能改造，都可能享受1.5%的财政贴息。
三、政策性融资担保精准聚焦民企贷款难
针对民营企业普遍反映的“贷款难”问题，财政部等四部门推出了5000亿元额度的民间投资专项担保计划。
这一计划的核心机制是“风险共担”：当企业获得贷款后，如果出现风险，政府性融资担保体系将承担不高于80%的损失，银行自身承担不低于20%。
同时，政策要求担保费率不得超过1%，远低于市场平均水平。中央财政还向国家融资担保基金注资50亿元，增强其担保能力。
四、个人消费贴息政策更宽松
个人消费贷款贴息政策直接关系到居民“钱袋子”。政策实施期限已延长至2026年12月31日。
最显著的变化是取消了消费领域限制——无论是买车、装修、旅游还是教育培训，只要是通过正规消费贷款进行的消费，都可能享受贴息。
同时，信用卡账单分期也被纳入支持范围。每人在一家金融机构每年最高可享受3000元贴息。
五、如何申请与获得实惠
对于企业贷款贴息，流程已大幅简化。企业只需向21家全国性银行或符合条件的地方银行提出贷款申请，银行审批通过后，在收取利息时会自动扣除财政贴息部分。
以一笔1000万元、期限2年的中小微企业固定资产贷款为例，在1.5%的财政贴息支持下，企业两年可节省利息支出30万元。
对个人而言，流程更为便捷。在政策实施期内，居民在银行、消费金融公司等经办机构办理消费贷款或信用卡分期，系统会自动识别符合条件的消费，财政贴息部分将在还款时直接抵扣。
六、关键要点与风险提示
五大政策均设有严格监管。政策明确要求贷款必须用于实际生产经营或真实消费，严禁用于投资理财等套利活动。
所有政策都建立了“预拨+结算”的资金管理模式，确保贴息资金及时到位。财政部门将联合金融监管部门开展抽查，对违规*作将收回贴息资金并追究责任。
政策期限大多暂定至2026年底，但明确写道“可视情延长”。这意味着如果实施效果好，这些惠民政策可能会成为长期制度安排。
当一家中小型科技公司通过新政策获得设备更新贷款时，财政贴息直接降低了1.5%的融资成本；当一位消费者使用信用卡分期购买家电时，系统自动抵扣了部分利息。
这些变化背后，是超过21家全国性银行和众多地方金融机构正在调整系统，准备执行新政策。